LEASING odpowiedź na czas KRYZYSU

LEASING odpowiedź na czas KRYZYSU

piątek, 7 sierpnia, 2020

Coraz więcej słyszymy o nadchodzącym spowolnieniu gospodarczym. Wielu przedsiębiorców nie przygotowało się na to co przed nami.

Wykorzystując koniunkturę chętnie korzystali z zalet i prostoty w otrzymaniu leasingu, kupując nie tylko przedmioty niezbędne i wpływające na zwiększenie przychodów w firmie, ale też drogie samochody będące często realizacją marzeń.

Aby skorzystać z leasingu wystarczyło oświadczyć przychód i prowadzić działalność gospodarczą. To wszystko, aby stać się użytkownikiem samochodu za 100 czy nawet 200 tyś zł.

Obecna sytuacja spadła na wielu przedsiębiorców, jak przysłowiowy „grom z jednego nieba”. Branże takie jak – salony kosmetyczne, restauracje, punkty usługowe, biura podróży z dnia na dzień zostały zmuszone do zaprzestania prowadzenia swoich działalności, a inne branże mocno odczuwają spadki.

Niestety zobowiązania takie jak Czynsz, Media, Pensje czy właśnie Leasing zostały. To prawdziwe indywidualne tragedie dla przedsiębiorców, którzy bardzo często zaczynają kalkulować czy jedynym wyjściem nie jest bankructwo.

LEASING odpowiedź na czas KRYZYSU

Koło ratunkowe

Wydaje się że nasz Rząd wie doskonale jak wiele kosztuje utracone każde miejsce pracy, dlatego wprowadzono różne rozwiązania pomocowe pod postacią tzw. Tarczy antykryzysowej.

To narzędzie reguluje głównie kwestie zobowiązań w stosunku do ZUS, US i Pracowniczych jednak trudno znaleźć tutaj rozwiązania systemowe dotyczące ogólnej pomocy dla przedsiębiorców w stosunku do Banków czy Firm Leasingowych.

Okazuje się jednak że banki i firmy leasingowe doskonale pamiętają koszty jakie poniosły w czasie poprzedniego kryzysu w 2010r. wprowadzając bardzo szybko, swoje pakiety pomocy dla przedsiębiorców.

Obecnie w kwestii leasingu wszystkie firmy z oferty porownywarkaleasingowa.pl posiadają programy w ramach których, można obniżyć czy nawet zawiesić raty leasingowe na określony czas.

LEASING odpowiedź na czas KRYZYSU

Nowe umowy leasingowe / procedury

Pomimo trudnej sytuacji na rynku i ogromnej skali pomocy o jaką zwracają się przedsiębiorcy do firm leasingowych, te nie zmieniły procedur. Dalej można otrzymać finansowanie w tzw. Procedurze uproszczonej.

W ramach porownywarakaleasingowa.pl każdego dnia wpływa między 100 – 150 nowych zapytań od klientów zainteresowanych nowymi umowami leasingowymi.

Czas kryzysu to zawsze czas okazji – szczególnie na rynku używanych pojazdów – oraz specjalnych rabatów w sektorze dealerów i dostawców nowych przedmiotów.

Leasing zwrotny

Leasing zwrotny-nie tylko szansa na podźwignięcie firmy z problemów finansowych

czwartek, 30 lipca, 2020

Tradycyjnie postrzegany leasing to nic innego jak narzędzie do finansowania środków trwałych, przy maksymalnej optymalizacji podatkowej. Przez ostatnie lata był wykorzystywany przez przedsiębiorców, głównie poszukujących kosztów i narzędzia do optymalizacji podatkowej. Usługa bardzo popularna o czym świadczą coroczne dwu cyfrowe wzrosty dla branży leasingowej.  Obecnie jednak coraz częściej na stronie PorownywarkaLeasingowa.pl pojawiają się zapytania o Leasing Zwrotny.   

Na czym polega leasing zwrotny?

Leasing zwrotny jest głównie sposobem na poprawienie finansowej sytuacji firmy – takim, który z pewnością warto rozważyć, jeżeli nasze przedsiębiorstwo zostało dotknięte przez kryzys gospodarczy. Leasing zwrotny (ang. sale and lease back) polega on na tym, że właściciel samochodu (lub innego przedmiotu leasingu) odsprzedaje firmie leasingowej ten samochód (za aktualną, rynkową cenę) i w tym samym momencie bierze ten samochód w leasing.

Co zyskuje właściciel samochodu?

Po sprzedaży auta otrzymuje znaczną ilość gotówki, którą może zainwestować lub odłożyć i nadal może korzystać z samochodu, ponieważ właśnie wziął go w leasing.

Jest to swego rodzaju kredyt, którego użycza leasingodawca, ponieważ kiedy umowa dobiegnie końca i właściciel zapłaci ostatnią ratę, samochód znów staje się jego własnością.

Leasingobiorca uzyskuje jednorazowo zastrzyk gotówki trudnym dla niego okresie, ale nie traci swojego samochodu lub innego przedmiotu, który stać się może przedmiotem transakcji leasingowej.

Jakie są zalety sale and lease back?

Leasing zwrotny

To rozwiązanie dla przedsiębiorców, którzy stracili płynność finansową lub pilnie potrzebują dodatkowych środków. Leasing zwrotny opłaca się tym, którzy nie chcą pozbywać się środków trwałych należących do firmy.

Taka droga pozyskania kapitału ma wiele zalet:

  • nie trzeba brać kredytu,
  • kwotę można wykorzystać zgodnie ze swoimi preferencjami na bieżące wydatki lub wdrażanie innowacji i inwestowanie,
  • pozwala firmie na dalsze działanie, mimo przejściowych problemów finansowych,
  • firma nie traci dóbr materialnych i nadal może z nich korzystać.
  • finansowanie to leasing z wszystkimi jego podatkowymi zaletami.

Sale and lease back nie jest tylko rozwiązaniem dla przedsiębiorców w tarapatach. Małym firmom często brakuje środków na dynamiczny rozwój, mimo początkowego, obiecującego startu na rynku.

Może się okazać, że zakupiliśmy maszynę do produkcji, ale nie jesteśmy w stanie produkować tyle towaru, ile moglibyśmy sprzedać, ponieważ brakuje nam mocy przerobowych – to sytuacja, w której możesz wykorzystać leasing zwrotny. Jeżeli jego przedmiotem zostanie pierwsza maszyna, otrzymujesz natychmiast środki do zakupu drugiej – obie mogą od razu pracować na Twój zysk!

Czy zawsze mogę skorzystać z Leasingu Zwrotnego ?

Leasing zwrotny

Leasing zwrotny można sklasyfikować na dwa sposoby:

Leasing zwrotny techniczny – kiedy stałeś się właścicielem środka trwałego w ostatnich 6 do 9 miesięcy. Taka sytuacja ma często miejsce przy np. Zakupie samochodu z zagranicy, lub maszyny z krajów Azjatyckich gdzie firma leasingowa nie wzięła by na siebie ryzyka i kosztów importu, ale również ponowne sfinansowanie przedmiotu leasingu po wykupieniu go od poprzedniego leasingodawcy. W przypadku Leasingu Zwrotnego Technicznego transakcja przez analityka jest często traktowana na uproszczonych zasadach bez dogłębnej analizy sytuacji finansowej firmy.

Leasing zwrotny płynnościowy – kiedy jesteś właścicielem przedmiotu leasingu dłużej niż 6 -9 m-cy, a środki będę przeznaczone na poprawienie sytuacji finansowej firmy (płynność). W tym przypadku analitycy firmy leasingowej, bardziej szczegółowo badają ryzyko takiej transakcji – jednak dla potencjalnego leasingobiorcy nie jest to bardziej uciążliwe niż skorzystanie z kredytu bankowego.

Leasing-operacyjny-czy-najem-długoterminowy-

Leasing operacyjny czy najem długoterminowy

czwartek, 30 lipca, 2020

Leasing operacyjny czy najem długoterminowy – co jest korzystniejsze z punktu widzenia przedsiębiorcy?

Każdy przedsiębiorca, który zastanawia się nad tym, jak rozplanować pewne inwestycje   w swojej firmie musi zawsze dokładnie przeanalizować plusy i minusy różnych rozwiązań.

Dzięki temu racjonalnie podejmie właściwą decyzję. Odnosi się to również do zadecydowania, czy wybrać leasing operacyjny, czy może wynajem długoterminowy samochodu firmowego.

Leasing-operacyjny-czy-najem-długoterminowy-

Jak sfinansować nowy pojazd?


Takie pytanie może sobie zadawać wielu przedsiębiorców. Leasing, jak i najem długoterminowy mają swoją specyficzną charakterystykę i wynikające z tego odrębne plusy.

Każdy musi samodzielnie zadecydować, co okaże się dla niego najlepsze. Otóż, leasing to dobra opcja dla osób, które chcą po zakończeniu umowy leasingowej nabyć samochód za niewielkie pieniądze.

To pozwala im również na większą swobodę w codziennym korzystaniu z samochodu. Nie ma tutaj bowiem narzuconego odgórnie limitu kilometrów.   Wymagana opłata wstępna pozwala też na dostępność leasingu w uproszczeniu, nie ma tutaj kosztów dodatkowych.

Po zsumowaniu kosztów ogólnych oraz wysokości rat okazuje się,   że leasing operacyjny jest tańszy od wynajmu długoterminowego.   

Leasing-operacyjny-czy-najem-długoterminowy-

Leasing a wynajem długoterminowy – porównanie

Oczywiście, to co jest korzystne dla jednych, dla drugich wcale nie musi być atrakcyjne. W uproszczeniu: leasing operacyjny pozwala na wykupienie samochodu po zakończonej umowie.

Jeśli zaś chodzi o wynajem długoterminowy, to zazwyczaj samochód po upłynięciu terminu umowy nie jest kupowany przez przedsiębiorcę, lecz zwracany do finansującego.

Kolejna różnica polega na tym, że decydując się na leasing przedsiębiorca spłaca z każdą kolejną ratą wartość samochodu powiększoną o marżę dla finansującego. 

W trakcie wynajmu, poza marżą przedsiębiorca płaci wyłącznie za użytkowanie samochodu, nie spłacając równocześnie jego wartości. Rata miesięczna jest wobec tego niższa od raty leasingu.

Czas trwania umowy podczas wynajmu długoterminowego wynosi zwykle od 2 do 4 lat. Natomiast, w przypadku leasingu umowy mogą trwać nawet do 7 lat.

Kolejna różnica polega na tym, że decydując się na wynajem długoterminowy można spodziewać się usług dodatkowych, takich jak wymiana opon, czy serwis.

W leasingu nie ma takiej możliwości. Należy wobec tego zwrócić uwagę na tę różnicę, jak i na ostateczne koszty finansowania,   aby móc podjąć decyzję, co będzie najkorzystniejsze dla naszej firmy.