Leasing dla firm bez dochodu oferowany jest na rynku przez wiele towarzystw leasingowych. Zacznijmy jednak od początku czym jest leasing? Leasing to popularna forma finansowania, która polega na wynajmowaniu środków trwałych (np. maszyn, urządzeń czy pojazdów) przez określony czas. Dzięki leasingowi przedsiębiorca może korzystać z potrzebnych mu środków trwałych bez konieczności ponoszenia pełnych kosztów ich zakupu.
Dlaczego leasing może być korzystny dla firm bez dochodu?
Leasing może być korzystnym rozwiązaniem dla firm bez dochodu, ponieważ pozwala na uzyskanie potrzebnych środków trwałych bez konieczności posiadania dużej gotówki czy zdolności kredytowej. W przypadku braku dochodu, leasing może pomóc firmie w rozwoju i zdobyciu nowych klientów, co może prowadzić do zwiększenia przychodów.
Rodzaje leasingu dla firm bez dochodu
Leasing operacyjny
Leasing operacyjny to forma leasingu, w której przedmiot leasingu pozostaje własnością leasingodawcy przez cały okres umowy. Leasingobiorca opłaca jedynie koszt użytkowania przedmiotu leasingu. Na koniec umowy leasingu operacyjnego, przedsiębiorca może zdecydować się na przedłużenie umowy, zakup przedmiotu leasingu lub jego zwrot.
Leasing finansowy
Leasing finansowy to opcja, która zakłada stopniowe przenoszenie własności przedmiotu leasingu na leasingobiorcę. W trakcie trwania umowy leasingobiorca opłaca raty leasingowe, które obejmują zarówno koszt przedmiotu leasingu, jak i odsetki. Po zakończeniu umowy przedsiębiorca staje się pełnoprawnym właścicielem przedmiotu leasingu.
Leasing zwrotny
Leasing zwrotny to opcja, która pozwala firmie na pozyskanie kapitału poprzez sprzedaż posiadanego środka trwałego leasingodawcy, a następnie wynajmowanie go na nowo. Pozwala to przedsiębiorcy na zwiększenie płynności finansowej, jednocześnie utrzymując dostęp do niezbędnych środków trwałych.
Warunki, które musi spełniać firma bez dochodu, aby skorzystać z leasingu
Wprowadzenie zabezpieczeń
W przypadku braku dochodu, leasingodawca może zażądać wprowadzenia dodatkowych zabezpieczeń, takich jak poręczenia, weksle czy hipoteki na nieruchomościach.
Zgoda wspólników i współmałżonków
Jeżeli firma ma wspólników, to leasingodawca może wymagać uzyskania ich zgody na zawarcie umowy leasingowej. Przy jednoosobowej działalności i spółkach cywilnych będzie wymagana zgoda współmałżonków.
Okres prowadzenia działalności
Większość firm udziela leasingu na samochody dla firm, które działają krócej niż 6 m-cy jednak głównie na samochody. Dla innych przedmiotów takich jak maszyny i urządzenia może być wymagany dłuższy okres prowadzenia działalności lub wpłata własna od 10% w górę.
Dobra historia kredytowa
Większość firm weryfikuje zdolność kredytową w BIK. Jeżeli twoja firma nie ma dochodu może to być ważny element w który wpłynie na decyzję. Jeżeli szukasz leaisngu bez bik możesz poczytać o nim w naszym artykule tutaj
Przewodnik krok po kroku, jak ubiegać się o leasing
- Zidentyfikuj potrzeby firmy – określ, jakiego rodzaju środek trwały jest potrzebny oraz na jak długo.
- Porównaj oferty leasingodawców – sprawdź, które firmy leasingowe oferują najlepsze warunki dla Twojego przedsiębiorstwa.
- Przygotuj dokumentację – zgromadź wszystkie niezbędne dokumenty, takie jak KRS, NIP, REGON, a także informacje o przedmiocie leasingu.
- Złóż wniosek leasingowy – złożenie wniosku jest najczęściej możliwe online lub bezpośrednio u leasingodawcy.
- Negocjuj warunki umowy – jeśli leasingodawca zaakceptuje wniosek, możesz łatwiej negocjować warunki umowy, takie jak wysokość rat czy okres leasingu.
Porównanie leasingu z innymi opcjami finansowania na rynku
Kredyt bankowy
Kredyt bankowy to popularna forma finansowania, która polega na zaciągnięciu długu w banku. Kredyt może być stosowany na różne cele, jednak wymaga posiadania zdolności kredytowej oraz zabezpieczenia. W porównaniu z leasingiem, kredyt bankowy może być trudniej dostępny dla firm bez dochodu.
Pożyczka prywatna
Pożyczka prywatna to opcja finansowania, która polega na zaciągnięciu długu u osoby prywatnej. Pożyczka prywatna może być elastyczniejsza od kredytu bankowego, ale może mieć wyższe koszty oraz ryzyko związane z niewłaściwymi praktykami pożyczkodawcy.
Finansowanie przez inwestorów
Finansowanie przez inwestorów polega na pozyskiwaniu kapitału od osób trzecich w zamian za udział w zyskach firmy. To opcja dla firm, które mają atrakcyjny projekt lub potencjał wzrostu. W porównaniu z leasingiem, finansowanie przez inwestorów może być trudniejsze do uzyskania, ale może również przynieść korzyści w postaci wiedzy i doświadczenia inwestora.
Zalety i wady leasingu dla firm bez dochodu
Zalety:
- Możliwość korzystania ze środków trwałych bez konieczności ich zakupu.
- Elastyczność w wyborze okresu leasingu i wysokości rat.
- Ograniczenie ryzyka związanego z inwestycją w środki trwałe.
- Możliwość skorzystania z różnych rodzajów leasingu w zależności od potrzeb firmy.
Wady:
- Możliwy wyższy koszt finansowania, choć nie jest to regułą.
- Potencjalne potrzeby zabezpieczeń, takich jak poręczenia czy hipoteki.
- Ogólnie wyższy koszt finansowania w porównaniu z zakupem środków trwałych.
Przykłady firm, które skorzystały z leasingu bez dochodu
- Start-up technologiczny, który skorzystał z leasingu operacyjnego na sprzęt komputerowy, aby zwiększyć swoją wydajność.
- Małe przedsiębiorstwo handlowe, które zdecydowało się na leasing samochodów dostawczych, aby poszerzyć swoją działalność na inne regiony.
- Firma usługowa, która wykorzystała leasing zwrotny, aby pozyskać dodatkowy kapitał potrzebny do rozwoju.
Podsumowanie i wnioski dotyczące leasingu dla firm bez dochodu
Leasing dla firm bez dochodu może być atrakcyjnym rozwiązaniem finansowym, pozwalającym na korzystanie ze środków trwałych niezbędnych do prowadzenia działalności. Przedsiębiorca może wybrać spośród różnych rodzajów leasingu, takich jak leasing operacyjny, finansowy czy zwrotny, w zależności od swoich potrzeb i możliwości. Aby skorzystać z leasingu, firma musi spełniać określone warunki, takie jak określony czas prowadzenia działalności czy dobra historia kredytowa. Warto porównać leasing z innymi opcjami finansowania, takimi jak kredyt bankowy, pożyczka prywatna czy finansowanie przez inwestorów, aby wybrać najlepsze rozwiązanie dla swojej firmy.
